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双十二杀到打折季消费不宜超月薪12倍

发布时间:2021-01-07 18:38:19 阅读: 来源:电工刀厂家

“双十二”杀到!血拼消费?还是投资?

“年末打折季又到了,我的钱,是血拼还是投资?”随着“双十二”的到来,很多城市年轻人遇到了以上难题:资产、资金实在有限,如何抵御消费诱惑?业内人士认为:年轻工薪家庭在“打折季”的消费总额不应超过月工资收入的1.2倍相关公司股票走势民生银行,理性购物、积累投资,应是年末提倡的理财原则。

以下两个80后小家庭,流动资产总额均没有超过30万元,理财空间有限;年末适宜采取稳健为主的策略,中线、短线投资相互结合,多买银行理财产品,买足货币基金,巧买股市产品,兼顾年末风险与收益。

文、表/记者井楠

年轻工薪族如何理财?

单身之家:广州市民小曾26岁,是一家外资企业的工程师,年薪12万元。她目前租住在天河区一套2500元/月的住宅中,仍没有恋爱。目前流动资产为:偏股基金10万元,现金14万元。

二人之家:广州市民小孔新婚不久,本人30岁,是广州某事业单位的工作人员,年薪18万元;太太小林30岁,是同一单位的会计,年薪11万元。目前全家住在一套白云区的小面积住宅中,已付首期,每月月供7000元。目前家有现金8万元、股票11万元(被套)、银行理财产品10万元。

分析:风险承受能力有限

小曾与小孔,需要的是一份年底较短时期的理财计划,期限以2个月为主,涉及消费与投资两个领域。从两个小家庭的收入水平来看,人均收入不超过15万元,属于中等收入的城市家庭,风险承受能力有限,但有一定理财空间,适宜采取稳健为主、进取为辅的策略。对于消费问题,建议“淡定”处理,根据需求进行购物。

目前来看,年末银行理财产品有较多的获利机会;股票市场的优势次之,其中线前景不确定,短线走势中,部分蓝筹板块仍有走高机遇,部分偏股、指数基金也有操作机会。而黄金市场将延续弱市,抄底不急于一时;债券市场表现也较弱,但适逢低位,逢低买入少量偏债基金,依然可行。

理财建议:现金过多可借年末理财产品生财

在消费方面,两个工薪家庭均不能过分消费。银行理财师分析认为:对于工薪家庭来说,量入为出、按月记账是基本的消费原则;为此,全年打折季的累计消费总额不应超过当月收入的1.2倍,以0.5~1倍的区间为佳。

在投资方面,小曾的流动资产中,现金数额过高,投资收益率过低。建议配置5万元、期限在1~3个月的银行理财产品,利用年底流动性紧张的机遇,取得较高的收益;其余5万元可以购买期限在6个月上下的保本型银行理财产品,中线稳健投资;剩余的4万元购买货币基金,作为家庭应急准备金;10万元原有的偏股基金,可以进行一些调整,尽量向风格灵活的品种靠拢,可以拿出部分资金投资沪深300基金,在年底反弹行情中比较平稳地分得一杯羹。

而小孔和小林家的现金也过多,建议购买3万元的货币基金,作为家庭应急准备金,其余的5万元可以逢低购买偏债基金,作为家庭投资的分流部分;其余个股、银行理财产品的份额加以保留,等待个股解套,但也可以适当“调仓换股”,购买沪深300ETF基金。

另外,小孔家的月收入约为2.4万元,除了月供房款7000元与广州的生活开销至少7000元外,结余资金有1万元上下,建议有效利用,两个选择可以考虑:一是逢低购买混合型基金,二是投资基金定投产品,为未来多做准备。

理财顾问:

民生银行广州分行 杨盛学、陈敏娜

资深证券专家 守成

资深基金专家 齐妤

我家周周谈理财 (来源:广州日报)点击进入【股友会】参与讨论

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