双十二杀到打折季消费不宜超月薪12倍

“双十二”杀到！血拼消费？还是投资？

“年末打折季又到了，我的钱，是血拼还是投资？”随着“双十二”的到来，很多城市年轻人遇到了以上难题：资产、资金实在有限，如何抵御消费诱惑？业内人士认为：年轻工薪家庭在“打折季”的消费总额不应超过月工资收入的1.2倍相关公司股票走势民生银行，理性购物、积累投资，应是年末提倡的理财原则。

以下两个80后小家庭，流动资产总额均没有超过30万元，理财空间有限；年末适宜采取稳健为主的策略，中线、短线投资相互结合，多买银行理财产品，买足货币基金，巧买股市产品，兼顾年末风险与收益。

文、表/记者井楠

年轻工薪族如何理财？

单身之家：广州市民小曾26岁,是一家外资企业的工程师,年薪12万元。她目前租住在天河区一套2500元/月的住宅中，仍没有恋爱。目前流动资产为：偏股基金10万元，现金14万元。

二人之家：广州市民小孔新婚不久，本人30岁，是广州某事业单位的工作人员，年薪18万元；太太小林30岁，是同一单位的会计，年薪11万元。目前全家住在一套白云区的小面积住宅中，已付首期，每月月供7000元。目前家有现金8万元、股票11万元（被套）、银行理财产品10万元。

分析：风险承受能力有限

小曾与小孔，需要的是一份年底较短时期的理财计划，期限以2个月为主，涉及消费与投资两个领域。从两个小家庭的收入水平来看，人均收入不超过15万元，属于中等收入的城市家庭，风险承受能力有限，但有一定理财空间，适宜采取稳健为主、进取为辅的策略。对于消费问题，建议“淡定”处理，根据需求进行购物。

目前来看,年末银行理财产品有较多的获利机会;股票市场的优势次之,其中线前景不确定,短线走势中,部分蓝筹板块仍有走高机遇，部分偏股、指数基金也有操作机会。而黄金市场将延续弱市,抄底不急于一时;债券市场表现也较弱,但适逢低位,逢低买入少量偏债基金,依然可行。

理财建议：现金过多可借年末理财产品生财

在消费方面，两个工薪家庭均不能过分消费。银行理财师分析认为：对于工薪家庭来说，量入为出、按月记账是基本的消费原则；为此，全年打折季的累计消费总额不应超过当月收入的1.2倍，以0.5~1倍的区间为佳。

在投资方面，小曾的流动资产中，现金数额过高，投资收益率过低。建议配置5万元、期限在1~3个月的银行理财产品，利用年底流动性紧张的机遇，取得较高的收益；其余5万元可以购买期限在6个月上下的保本型银行理财产品，中线稳健投资；剩余的4万元购买货币基金，作为家庭应急准备金；10万元原有的偏股基金，可以进行一些调整，尽量向风格灵活的品种靠拢，可以拿出部分资金投资沪深300基金,在年底反弹行情中比较平稳地分得一杯羹。

而小孔和小林家的现金也过多，建议购买3万元的货币基金，作为家庭应急准备金，其余的5万元可以逢低购买偏债基金，作为家庭投资的分流部分；其余个股、银行理财产品的份额加以保留，等待个股解套，但也可以适当“调仓换股”，购买沪深300ETF基金。

另外，小孔家的月收入约为2.4万元，除了月供房款7000元与广州的生活开销至少7000元外，结余资金有1万元上下，建议有效利用，两个选择可以考虑：一是逢低购买混合型基金，二是投资基金定投产品，为未来多做准备。

理财顾问：

民生银行广州分行 杨盛学、陈敏娜

资深证券专家 守成

资深基金专家 齐妤

我家周周谈理财 (来源：广州日报)点击进入【股友会】参与讨论

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